Vous rêvez d’acheter votre première propriété? Mettre de l’argent de côté pour un paiement initial peut s’avérer un défi, mais heureusement, il existe des options d’épargne conçues précisément pour atteindre cet objectif. Dans cet article, nous aborderons certains des avantages et des caractéristiques des divers outils d’épargne offerts aux Canadiens, y compris le récent compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), entré en vigueur en avril 2023. 

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)?

Le CELIAPP est un plan d’épargne spécialisé enregistré offert aux Canadiens et il est spécialement conçu dans l’objectif d’acheter une première propriété. Un CELIAPP peut être considéré comme une version hybride d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Comme pour un CELI, le CELIAPP permet à votre argent de fructifier à l’abri de l’impôt et sans être imposé au moment du retrait. Parallèlement, comme pour un REER, les fonds déposés dans un CELIAPP peuvent être déductibles d’impôt.  

Le processus de retrait de fonds d’un CELIAPP comporte certaines exigences et conditions. Par exemple, le retrait peut seulement être utilisé à des fins d’acheter ou de construire une maison admissible et il est possible que vous deviez fournir de la documentation pour en prouver l’admissibilité.

Un des principaux avantages du CELIAPP est sa souplesse fiscale. L’argent épargné dans un CELIAPP peut fructifier plus rapidement que dans un compte épargne, où il est sujet à l’impôt sur l’intérêt gagné. Combiné stratégiquement avec un REER et un CELI, un CELIAPP peut faire augmenter encore plus votre pouvoir et votre potentiel d’épargne. 

Le pour et le contre du REER par rapport au CELIAPP

Les personnes qui en sont à leur premier achat peuvent utiliser jusqu’à 35 000 $ de leur épargne dans un REER pour un paiement initial. Ils ont ensuite jusqu’à 15 ans pour rembourser le montant retiré avant qu’il soit imposé. Le remboursement n’entre en vigueur qu’après le début de la deuxième année suivant l’achat de la maison. Le désavantage du REER est que l’argent doit être au minimum 90 jours dans le compte avant de pouvoir le retirer.

Un aspirant propriétaire peut cotiser un maximum de 8 000 $ par année dans un CELIAPP, le plafond à vie étant de 40 000 $. Une fois le compte créé, le titulaire du compte a 15 ans pour utiliser l’épargne, après quoi le compte doit être fermé et les fonds, s’ils ne sont pas utilisés, peuvent être imposables.  

En fonction de la situation, il peut être préférable de choisir le CELIAPP plutôt que d’utiliser le REER afin de financer un paiement initial. Cependant, dans certains cas, une combinaison des deux pourrait s’avérer être la solution idéale, tant que vous répondez à toutes les exigences au moment de chaque retrait. 

En plus des avantages fiscaux, un CELIAPP offre aussi des incitatifs et des subventions afin de gonfler votre épargne. Par exemple, le Gouvernement du Canada offre un crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation qui permet aux personnes admissibles de réclamer un crédit d’impôt non remboursable sur les coûts de clôture associés à l’achat d’une habitation. Les détenteurs d’un CELIAPP peuvent aussi profiter de divers programmes et subventions financés par le gouvernement afin de les aider avec leur paiement initial.

Options d’épargne flexibles

Un CELIAPP offre des options d’épargne flexibles qui conviennent à votre situation financière et vos objectifs. Vous pouvez décider de cotiser un montant forfaitaire ou de faire des contributions régulières, selon ce qui fonctionne le mieux pour vous. Certaines institutions peuvent aussi offrir l’option d’investir les fonds de votre CELIAPP dans divers produits d’investissement afin de potentiellement obtenir des résultats accrus à long terme. Il est important d’examiner les options d’investissements et les risques associés avant de prendre des décisions d’investissement.

Critères d’admissibilité

Afin d’être admissible pour utiliser un CELIAPP, vous devez être un résident canadien, avoir au moins dix-huit ans et acheter une première habitation. La définition d’un acheteur d’une première habitation peut varier, il est donc essentiel de consulter votre institution financière afin de déterminer si vous répondez aux exigences d’admissibilité. 

Faire du rêve une réalité

Devenir un propriétaire est une étape importante dans la vie d’une personne et ces outils variés peuvent vous donner une bonne occasion de faire de votre rêve une réalité. Il est essentiel de bien évaluer les conditions de chaque option offerte par les diverses institutions financières et de gestion de patrimoine afin de déterminer ce qui convient le mieux à vos besoins individuels. 

Commencez à épargner aujourd’hui pour votre maison de rêve et concrétisez vos ambitions de devenir propriétaire! L’Équipe Broady a à cœur d’accompagner les nouveaux acheteurs dans leur nouvelle habitation. Si vous souhaitez entamer le processus pour acquérir votre première habitation ou si vous connaissez quelqu’un qui pense acheter ou vendre une propriété, n’hésitez pas à communiquer avec nous dès aujourd’hui. Vous pouvez nous appeler au 514-613-2988 ou nous écrire à info@teambroady.ca.